摘 要在现下这个快节奏竞争强度大的时代，零售金融业务作为银行业寻求突破的重点所在，把握着一家商业银行收入的高低。传统的银行业务已经无法满足客户的需求，也将在日益激烈的竞争中被淘汰，所以银行转型已经成为了时代的主题，探索一条适合自己体系、适合自己区域的新模式势在必行。基于以上，本文把招商银行的金融零售作为研究对象，借对其个人金融业务发展的探索，指出其发展存在着市场营销观念滞后、营销管理体系不完整、缺少正确的市场细分和定位、营销人员综合素质不高等问题，进而针对问题提出营销的完善策略，即确立现代服务营销理念、创新营销管理组织模式、零售业务市场选择与定位、提高营销人员综合素质等措施。
目 录
摘要 I
ABSTRACT II
第一章 绪论 1
1.1研究背景与意义 1
1.2研究内容 1
1.3研究方法 1
1.4研究技术路线 2
第二章 商业银行零售业务简述 2
2.1商业银行零售业务的概念 2
2.2商业银行零售业务的分类 2
第三章 招商银行零售业务发展现状 5
3.1招商银行简介 5
3.2招商银行零售业发展现状 6
第四章 招商银行零售业务发展亟待解决的问题 11
4.1市场推广力度不到位，员工营销观念滞后 11
4.2零售业务一条龙服务管理体系不完整 11
4.3缺少正确的市场细分和定位 12
4.4金融服务人员综合素质亟待提升 12
第五章 关于招行零售业的发展建议 14
5.1确立现代服务营销理念 14
5.2完善零售业务营销管理体系 14
5.3找准受众群体准确定位选择市场 15
5.4对服务观念进行教育提升员工整体水准 15
结束语 17
致 谢 18
参考文献 19
第一章 绪论
1.1研究背景与意义
所谓银行零售业务，即是银行开通的面向中小型企业或个人的与金融投资理财相关的业务。其中，较为典型的包括消费信贷、存款储蓄、投资理财 *51今日免费论文网|www.jxszl.com +Q: ￥351916072￥ 
、中间代理等。比较批发业务，个人零售业持有每一笔交易数额小、业务量多、低风险低成本等优点。近年来，伴随着经济的增长，银行零售市场整体规模不断扩大，并出现了新的特点，主要体现为居民金融意识不断增强，对金融零售产品的需求多样化、个性化。因此，各地商业银行皆开始将重心放在研发新的营销手段、新产品推广、创意独特的个人业务上，前仆后继的打出个人理财等针对性强的个性化服务旗帜，包括电话银行、手机银行APP及电脑网站客户端等响应时代号召的新型服务途径。但是，根据我国特殊国情为限制，个人金融业务的发展在阶段上仍收到了不小的约束。在这场众多银行投身的改革转型风暴中，谁能不受巨大利益的诱惑，以长远的目光清晰地头脑正确的判断局势，在“以客户为中心、市场为导向、效益为目标”的原则指导下，适时的修改完善自身，积极探讨与研究其背后的发展道路、方式及着重点，将对于招商银行本身的个人金融业务发展甚至其整体经济效益与在银行零售业的名誉口碑等带来质的飞跃。
1.2研究内容
全文共分为五大部分，第一部分是绪论部分，对课题的意义进行明确，第二部分为理论疏通，主要了解商业银行零售业务的概念与分类等，为全文打下理论基础。第三部分以招商银行为例，对其零售业务发展现状进行分析。第四部分分析招商银行零售业务发展存在的问题，第五部分，提出招商银行零售业务发展的完善建议，最后对文章进行总结。
1.3研究方法
（1）文献研究法
文献研究法主要指搜集、鉴别、整理文献，并通过对文献的研究形成对事实的科学认识的方法。文献研究法被广泛用于各种学科研究中。本文主要是通过大量查阅有关银行零售业务方面的文献、收集相关资料，进而全面的掌握和探究这一研究课题。
（2）定量分析发
在科学研究中，通过定量分析法可以使人们对研究对象的认识进一步精确化，以便更加科学地揭示规律，把握本质，理清关系，预测事物的发展趋势。
（3）实例分析法
如在本文选取招商银行的具体案例来说明进行银行零售业务发展的具体方法，实例分析较理论方法而言，可以将问题论述得更为清晰，可以使读者有更加直观和感性的认识，也更加具有可操作性，而且可以达到举一反三的效果。
1.4研究技术路线
本文遵循提出问题分析问题解决问题的基本思路，从相关理论入手，结合招商银行的案例对其零售业务发展现状进行分析，并指出其中存在的问题，在此基础上提出解决对策，具体框架如下：


图11 研究技术路线图
第二章 商业银行零售业务简述
2.1商业银行零售业务的概念
商业银行零售业务，其并非简单的一项金钱业务，而是包含了繁多的各色资金的运转，例如负债业务、中间业务，还有网上银行业务；而提供外币兑换服务，储蓄存款，消费贷款，贵重物品及个人信托传统的个人金融服务，财富管理，财务顾问，信用卡，保险销售的政策，退休计划，证券经纪及互惠基金和其他创新金融服务也都属于它的范畴。在其他国家，商业银行的零售业务被赋予了更为宽广的含义。其面向的客户对象不仅包括了家庭与个人，还涵盖了中小企业，甚至一些小微企业也成为了他们的客户源。
2.2商业银行零售业务的分类
2.2.1零售负债业务
零售负债业务包含两类：存款与非存款。其中以存款为大比重。而在不断更新换代的今天，越来越多的金融工具在被推向大众的视线中。
2.2.2零售资产业务
零售资产业务的主要收入来自于个人贷款，根据时间长短分为一年内的短贷、五年以内的中贷和超过五年的长期贷款。这三种贷款类型的最长期限均包括在各自范围内；而若根据保障形式分，则可归类为信贷、包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款的担保贷以及票据贴现三种。
2.2.3零售中间业务
零售中间业务，指除了银行表内资产、表内负债之外，可形成分利息收入的业务。这类业务主要分为结算、代理、担保、承诺、中间业务几种。其中，中间业务与负债和资产业务存在着并列而又互相影响的微妙关系。接下来，我们着重分析下中间业务的详细业务类型。
（1）银行卡业务
在如今这个支付工具便利的时代，银行卡作为各种支付软件的最终承载者，起到了不可忽视的作用。它具有在社会中进行账款结算、转存等功能。而其背后所需要的，是客户个人的信用额度。银行卡可分为借记卡和信用卡两种。借记卡是在卡内存储定额资金，在日常消费中可进行体现储蓄等业务活动，而在进行交易时的最大额度是卡内所拥有的资金。其不具备透支功能。信用卡则是在银行评定了客户个人综合信用后，以虚拟货币的方式提前发放相应的金额在卡中。持卡人可在消费时进行支付信用卡额度下金额，并在规定时限内还清所欠款项。根据客户不同，信用额度的发放最大限额也各不相同。而除此之外，按是否缴存备用金还可分为贷记卡和准贷卡。较之贷记卡，准贷卡需要客户缴纳一定的金额在卡内，已备当客户备用金账户金额不足时使用。

原文链接：http://www.jxszl.com/jmgl/cwgl/169522.html