目 录
1 引言 1
2 中小企业融资概述1
2.1 我国对中小企业的定义1
2.2 融资的定义3
2.3 理论概述3
3 我国中小企业面临的融资现状分析4
3.1 中小企业融资结构分析4
3.2. 内源性融资特点分析6
3.3 外源性融资特点分析7
3.3.1 以银行信贷方式进行融资的特点7
3.3.2 以股票及债券方式进行融资的特点9
4 我国中小企业融资难原因分析10
4.1 我国中小企业自身存在的问题10
4.2 我国中小企业外部存在的问题11
4.2.1 金融机构与中小企业存在的问题11
4.2.2 金融体系和制度与中小企业之间的问题12
4.2.3 法律政策环境的问题 12
4.2.4 其他因素的影响 13
5 解决我国中小企业融问题的对策13
5.1 加强中小企业自身能力的建设 13
5.2 构筑完整的信用体系14
5.3 发挥政府的引导作用15
结论 17
致谢 18
参考文献 19
1 引言
在整个企业体系发展过程中，中小企业融资难问题一直贯穿其中未能得到根本的解决。中小企业一般具备灵活的体制、高效的管理、多样的经营方式和创新的思维方式，每一家中小企业都有着成长为大型企业的潜力，而资金问题是制约其发展的最主要问题。中小企业相较于大型企业固定资产有限，且没有充足稳定的资金来源，融 *51今日免费论文网|www.jxszl.com +Q: *351916072* 
资是其发展壮大过程中的必然选择。虽然自第十八次全国代表大会以来，为了加大、加快、加强我国中小企业的繁荣稳定健康发展，政府在政策上通过政府资金的注入大力扶持我国各大银行，来帮助我国中小企业更好更方便地融资，但在实际的融资过程中，我国中小企业任然面临着许多困难。想要根本性地解决这一问题是十分困难的，但通过对这一问题的研究，能更好的帮助中小企业在面临各种不同原因导致的融资难问题的过程中能够拥有更开放宽广的思路去相对妥善地处理好这一问题，使管理者们能有更多的精力去管理好企业其他方面，开拓创新并壮大企业，从而稳定加速我国的经济增长。
在企业发展中，资金和劳动力是最重要的两个因素，我国目前劳动力是充足的，而在中小企业的发展壮大的过程之中，对于资金的需求是在持续增长的。中小企业仅仅通过企业内部的资金来满足企业日常的正常运转是很困难的，这使得想要进行更好更快发展的中小企业必须通过各种渠道进行融资。但是我国的整个市场经济体制尚未完善健全，而且即便是在市场经济体制已较为完善的西方发达国家当中，许多中小企业仍在面临着融资难的问题，所以通过科学的研究寻找一种相对有效可靠的方式帮助我国中小企业进行融资是迫在眉睫的一件事。
2 中小企业融资概述
2.1 我国对中小企业的定义
中小企业是一个基于企业规模差异的相对概念，不同国家在界定标准上存在着一定的差异。一般情况下，中小企业从员工人数、营业收入、资产总额等量的概念上进行界定。在我国对于中小企业的界定是与时俱进的。最新的对中小企业的界定是在2011年6月18日，由工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部联合印发的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》中规定的。各行业的具体划分标准为下表：
表1 中小企业划分标准
行业 指标/单位 中型企业 小型企业 微型企业
农、林、牧、渔业 营业收入/万元 500—20000 50—500 50以下
工业 从业人员/人 300—1000 20—300 20以下
营业收入/万元 2000—40000 300—2000 300以下
建筑业 资产总额/万元 5000—80000 300—5000 300以下
营业收入/万元 6000—80000 300—6000 300以下
批发业 从业人员/人 20—200 5—20 5以下
营业收入/万元 5000—40000 1000—5000 1000以下
交通运输业 从业人员/人 300—1000 20—300 20以下
营业收入/万元 3000—30000 200—3000 200以下
零售业 从业人员/人 50—300 10—50 10以下
营业收入/万元 500—2000 100—500 100以下
住宿业和餐饮业 从业人员/人 100—300 10—100 10以下
营业收入/万元 2000—10000 100—2000 100以下
信息传输业 从业人员/人 100—2000 10—100 10以下
营业收入/万元 1000—100000 100—1000 100以下
软件和信息技术服务业  *51今日免费论文网|www.jxszl.com +Q: *351916072* 
从业人员/人 100—300 10—100 10以下
营业收入/万元 1000—10000 50—1000 50以下
仓储业 从业人员/人 100—200 20—100 20以下
营业收入/万元 1000—30000 100—1000 100以下
邮政业 从业人员/人 300—1000 20—300 20以下
营业收入/万元 2000—30000 100—2000 100以下
房地产开发经营 资产总额/万元 5000—10000 2000—5000 2000以下
营业收入/万元 1000—200000 100—1000 100以下
物业管理 从业人员/人 300—1000 100—300 100以下
营业收入/万元 1000—5000 500—1000 500以下
租赁和商务服务业 从业人员/人 100—300 10—100 10以下
营业收入/万元 8000—120000 100—8000 100以下
其他未列明行业 从业人员/人 100—300 10—100 10以下
注：以上行业中有两项评价标准的，满足其中任意一项即可。
数据来源：2011年《关于印发中小企业划型标准规定的通知》
从表1中可以看出，我国中小企业单一个体的从业人数不多，但胜在数量庞大，所以提供了众多就业岗位。在我国，中小企业占到了所有注册企业数量的98%以上，提供了超过85%的就业岗位。但同时也可以看出他们的营业收入和资产总额并不稳定，跨度较大，所以其抵御风险的能力也较低。一旦某一年度甚至月度的营业收入出现较大下滑，很有可能导致其流动资金不足而导致运转困难。所以融资的顺利与否，在很大程度上制约着中小企业的发展前景。
由表4中数据来看目前我国中小企业银行贷款年利率似乎并不是很高，但这是央行近七年间每年下调0.25%左右之后的数值。也就是说在过去的四五年，中小企业贷款的基准利率在6%左右，而且这还只是基准利率，而并非实际发生时的数值。实际上中小企业在向银行贷款时，他们所面对的实际利率比基准利率高了60%-70%，也就是在10%左右的实际年利率，这样的年利率对于面临经营困难、资金短缺的中小企业来说是很高的。据统计，约80%的大型企业能够以基准利率获得银行贷款，在中小企业中仅20%不到，其中很大一部分还是规模相对较大的中型企业。这样的利率浮动便是因为银行认为在向中小企业提供贷款的时候，银行方需要承担更大的风险，更高的利率是对承担风险的补偿。

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