互联网金融发展面临的挑战与对策__以阿里巴巴为例[20191229210642]
摘 要
随着互联网发展的越来越快和越来越成熟，现代金融业的专业化和分工被大大的淡化，形成了新的“互联网金融”蓝海，拥有超强的发展前景。互联网金融交易市场中存在的巨大利益，带动了数以万计的人们参与其中，只为从中获取便捷和实惠。但是，由于风险控制不足，监管缺失，政策模糊等原因，互联网金融的发展问题也在逐渐显现，这必将制约互联网金融的稳定发展。本文通过阿里巴巴为例，综合论述了互联网金融发展道路中所面临的问题，并提出了提高风险控制能力，建立风险管理体系，优化计算机硬件与软件，稳定互联网的运行环境，产品创新，国家政策建立等建议，促进互联网金融的发展，并充分发挥互联网金融在经济发展的重要地位。
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关键字:互联网金融阿里巴巴挑战对策
目 录
1绪论 1
1.1研究背景与问题提出 1
1.2研究目的和意义 1
1.3本课题的研究现状 1
2互联网金融概述 3
2.1互联网金融的概念 3
2.2互联网金融的特点 3
2.3互联网金融的市场价值 4
3阿里巴巴简介 5
3.1公司简介 5
3.2阿里巴巴的主要互联网金融业务——阿里小贷 5
3.2.1阿里小贷资金来源 5
3.2.2阿里小贷资金周转效率 6
3.2.3阿里小贷的信用评级和风险控制体系 6
3.2.4阿里金融的社会价值 6
3.3阿里巴巴的新型互联网金融业务——余额宝 6
4互联网金融发展面临的困境与挑战 8
4.1互联网金融风险控制弱 8
4.2互联网金融信用交易模式存在问题 8
4.3互联网金融门户、行业竞争激烈 9
4.3.1阿里巴巴营销模式单一 9
4.3.2阿里巴巴人才缺失 10
4.4国家管理政策问题 10
5应对互联网金融发展问题的对策 12
5.1提高风险控制能力 12
5.1.1优化计算机硬件与软件 12
5.1.2建立与完善风险管理体系 12
5.2全球性人力资源选拔和配置 13
5.3增加金融产品的用户体验 13
5.4互联网金融需要产品创新 14
5.5与政府机构合作，政策建立 14
结语 16
参考文献 17
致谢 18
1绪论
1.1研究背景与问题提出
现如今，互联网技术日益成熟，其涵盖的方面也越来越庞大，这就使得金融业、电子商务以及互联网业三者之间的划分十分困难，与此同时这三者之间的交集越来越多，已形成了新的“网络金融”蓝海，拥有超强的发展前景。随着互联网发展的越来越快和越来越成熟，使得现代金融业的专业化和分工被大大的淡化，这就是互联网和日益增多的软件所带来的影响，由于互联网金融交易市场中存在的巨大利益，这就吸引了数以万计的人们参与其中。然而，互联网金融在发展的过程中碰到了许多问题。阿里巴巴作为互联网金融的代表，本文以它为例，探讨阿里巴巴发展道路途中所遇到的问题，更深层次的探讨互联网金融发展的前景，对于当前经济是非常有研究意义的，因此选择本课题加以研究。
1.2研究目的和意义
本文的研究目的：本文从阿里巴巴迅猛发展的基本情况出发，介绍了阿里巴巴的主要互联网金融业务阿里小贷和新型业务余额宝。阿里巴巴的这两项业务在取得优秀成绩的同时潜在着巨大的风险。本文经过剖析阿里巴巴所面临的各类问题，提出了关于解决互联网金融发展问题的一些思绪。
本文的研究意义：第一，有利于阿里巴巴发展道路上规避风险。第二，有利于使互联网金融业快速成长。第三，有利于形成类似阿里巴巴这样的互联网金融业的良性竞争。第四，有利于促进经济的发展。
1.3本课题的研究现状
关于互联网金融发展探讨：一些学者认为互联网金融是把“双刃剑”，它既能促进金融的发展，又会在发展的过程中带来许多风险和问题。对于互联网金融发展模式中相关的法律法规、产业环境建设等一些专业问题，学者们都给出了自己专业的分析，这些分析使得一些从业人员能更好地理解互联网金融业的一些基本理论知识，也为相关政府管理部门提供了极具借鉴意义的行业公共体系的建设方案和监管建议。
研究阿里巴巴飞速发展的成因探讨：一些学者认为阿里巴巴的成功，其人力资本战略和与之配套的个性鲜明的独特企业文化功不可没。对阿里巴巴来说，人的价值主要体现在两个方面：第一是业绩以及符合公司业务发展需要的潜力和技能，第二是认同并符合阿里巴巴的价值观。随着阿里巴巴的发展，整个集团的“人、事、物”和这两点优秀基因融为一体，使企业不断成长。使用Oracle people Soft HCM软件，让其成为e-HR平台的核心。整个集团的人力资源工作过程实现了自动化与规范化，能自动生成各种统计分析报表，提高资源管理的工作效率与精度。
关于阿里巴巴发展道路途中的问题研究：何志明、高俊文认为阿里巴巴发展道路上存在以下不利因素：运营成本提升和决策效率下降；行业门类众多，主业无法突出；营销效果的下降和客户的流失；营销模式单一；法律和信用危机；市场竞争压力大，门户竞争及行业竞争。
关于解决阿里巴巴发展问题的对策探讨：一些学者认为寻求快速、持续的发展，必须培养良好的实际有特色的企业文化，并在每一个员工上实现。阿里巴巴要树立正确的人才观：在员工招聘方面制定招聘标准，在招聘过程中以诚信为先；在员工培训方面，要纳入企业文化内容；在用人方面，要靠团队打天下，而不是个人英雄主义；在激励方面，所有的员工为激励对象，要股权激励与薪酬激励相结合；在员工考核方面，实行末位淘汰制，对高管进行考核；实行内部接班人制度。
2互联网金融概述
2.1互联网金融的概念
互联网金融是一种新兴领域，它是互联网精神和传统的金融业的结合。互联网“平等、开放、合作、共享”的精神往传统金融业渗透，对人类的金融模式产生巨大冲击。从广义上讲，具备互联网精神的金融形式都能统称为互联网金融。从理论上讲，任何关系到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于网上银行产品和销售、第三方支付、电子商务信用评价、财务审计、金融中介等模式。
2.2互联网金融的特点
1、成本低。在互联网金融模式下，经过网络平台，资金的供求双方能够自行实现信息的鉴别、匹配、定价以及交易，没有交易成本，没有传统中介，没有垄断利润。不仅金融机构能够节省开设营业网点的运营成本和资金投入，而且消费者可以在透明开放的平台上迅速找到适合自身的金融产品，减弱了信息的不对称程度，节省了时间和精力。
2、效率高。互联网的金融业务主要是由计算机处理，它的操作流程完全的标准化，业务处理速度非常快，客户不需要排队等候，用户体验更好。比如阿里小贷依靠电子商务积聚的信用数据库，通过了数据的挖掘和分析，资信调查模型和风险分析，仅几秒钟，从申请到批准贷款再到发放这一流程就完成了，每天能够完成一万笔贷款，互联网金融成为真正的“信贷基地”。
3、发展快。互联网金融依托大数据与电子商务的发展，得到了快速增长。
4、覆盖广。在互联网金融模式下，客户基础更加广泛，金融资源更加直接，客户可以在互联网上突破地域与时间的约束，寻找到所需的金融服务。除此之外，互联网金融的客户主要是小微企业，涵盖了传统的银行业金融服务领域，提高资源配置效率，促进实体经济的发展。
5、管理弱。一是风险控制弱。到目前为止，互联网金融不存在信用信息的共享机制，也还没有接入到人民银行的征信体系，和银行的合规、风控和清收机制也不同，很容易发生各种类型的风险。已经有网赢天下、众贷网等网贷平台宣布停止服务或破产。二是监督管理弱。在我国，互联网金融还处于起步阶段，还没有监督管理和法律约束，缺乏行业规范和准入门槛，在整个行业中，面临诸多法律和政策风险。
6、风险大。一是信用风险大。目前，在我国信用体系不健全，相关的法律法规还有待配套，互联网金融的低违约成本，容易引发恶意欺诈的风险。尤其是P2P网贷平台，由于缺乏监督管理和准入门槛低，很容易成为不法分子从事犯罪的平台。其次是网络安全风险，中国的互联网安全问题，网络金融犯罪问题不可忽视。一旦黑客攻击网络，将影响互联网的正常运转，消费者的个人信息安全和资金安全就会受到危及。

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