目 录
一、前言 1
（一）研究背景 1
（二）文献综述 1
（三）研究意义 2
二、商业银行互联网金融业务的发展现状 2
（一）互联网金融的定义 2
（二）互联网金融发展现状 2
（三）山东省商业银行拥抱互联网化现状 2
三、山东省商业银行经营绩效评价 3
（一）研究方法 3
（二）研究指标的选取 4
（三）研究对象的确定 5
四、研究结果与绩效分析 5
（一）山东省商业银行基于传统投入产出变量的绩效测定分析 5
（二）山东省商业银行基于互联网投入产出变量的绩效测定分析 7
（三）实证结果对比分析 8
五、结论与展望 9
（一）结论 9
（二）山东省商业银行互联网化的深化发展与对策 10
参考文献 10
致谢 12
一、前言
（一）研究背景
从2013年至今，已经有许多的银行将互联网融合到传统的业务中，在多方面领域业务都进行了创新，使得互联网与金融的联系越来越紧密，加快了业务的创新速度。以手机银行、网络借贷、第三方支付等为代表的新型金融业务也随之出世，为人们的生活带来了便利，为银行的经营提高了效率，
但是，传统银行业务面临互联网金融业务该如何自处，所以，本文能够对互联网背景下商业银行的下阶段发展提供有利的建议。
（二）文献综述
在我国，已有许多学者利用DEA模型法对银行的经营绩效进行了分析评价。
对上市银行进行研究的有我国学者何剑、吉阳（2016）以16 家上市银行为研究对象，采用DEA模型法，以银行的经营效率为研究内容，得出了我国的商业银行应转变经营模式并布局互联网金融的结论[1]。杨志坤（2016）研究了我国16家上市商业银行为研究对象，采用DEA模型法，研究了上市商业银行的经营绩效，得出了不良贷款率和创新能力与股权结构与资产规模以及资本充足率对银行的绩效的影响各不相同结论[2]。郑晓亚、肖莹（2013）研究了我国16家上市的商业银行，运用DEA模型的分析方法，对利率市场
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EA模型法，以银行的经营效率为研究内容，得出了我国的商业银行应转变经营模式并布局互联网金融的结论[1]。杨志坤（2016）研究了我国16家上市商业银行为研究对象，采用DEA模型法，研究了上市商业银行的经营绩效，得出了不良贷款率和创新能力与股权结构与资产规模以及资本充足率对银行的绩效的影响各不相同结论[2]。郑晓亚、肖莹（2013）研究了我国16家上市的商业银行，运用DEA模型的分析方法，对利率市场化急速发展下银行效率进行了研究，得出了在外部环境出现变化时商业银行的正确的处理方法[3]。
对商业银行进行研究的有我国学者李国荣、李姗、孟哲（2014）以我国12家商业银行为研究对象，采用了DEA模型分析方法，研究内容为银行的绩效情况，对其进行比较分析并进行效率评价，得出近年来商业银行效率逐渐上升，但是股份制尚且经营规模不足、国有的商业银行规模效率较低的研究结论[4]。魏巍（2014）以我国山东省内17家商业银行为研究对象，采用DEA模型分析法，评价了山东省商业银行的拥抱互联网化程度[5]。
其中对国有、股份制类进行研究的有我国学者方森华（2016）研究了12家国有和股份制的商业银行，运用DEA法，研究了介于互联网金融的冲击下我国商业银行的绩效，得出了互联网金融可以对我国的商业银行的运行效率有正向积极作用的结论[6]。耿宏艳、朱文莉（2013）研究了14家（3家上市与11家股份制）商业银行，采用了DEA法，研究了上市商业银行的效率情况，并进行比较分析，得出了此14 家商业银行的经营效率显示出先降低后升高的整体趋势的结论[7]。段永瑞、孙丽琴、赵金实(2013)以5家国有及国有控股、9家股份制商业银行为研究对象，采用数据包络分析法，研究内容是中国商业银行运作与服务质量效率，研究得出了对服务质量而言影响最大的因素[8]。
仅对国有银行进行研究的有我国学者陈传兴、李宇翔、董银红（2010）以中国四大行为研究对象，采用DEA模型法，以银行业绩效评价为研究内容，得出了四大行的经营绩效的研究结果[9]。
仅对股份制商业银行进行研究的有我国学者毕功兵、梁樑、杨锋（2009）以我国招商银行的17份报表为研究对象，采用了DEA模型分析法，以商业银行DEA效率评价投入产出指标选择为研究内容，得出了DEA模型对于商业银行绩效评价具有应用价值的研究结论[10]。
综上所述，在我国虽然已有许多关于银行的运行绩效研究，但还没有关于传统与互联网金融业务绩效的对比评价分析，所以本文对此进行了研究。
（三）研究意义
从理论方面来说，本文能够对山东省商业银行如何应对互联网金融的影响提供一定的理论上的补充。
从实践方面来说，根据互联网金融在我省的发展情况，研究山东省内商业银行的拥抱互联网化程度，这对我国山东省商业银行的发展具有现实指导意义。
二、商业银行互联网金融业务的发展现状
（一）互联网金融的定义
互联网金融到现在还没有确切的概念，我国的教授谢平，邹传伟（2012）认为互联网金融是新型的融资方式[11]。而李博，董亮（2013）认为互联网金融与金融互联网具有不同的解释，互联网金融可以看为三种形式：一种为传统金融业务范围扩大到互联网，一种为金融互联网模式，业务模式以互联网方式呈现，一种为互联网企业逐渐提供金融服务[12]。在本文中所定义的互联网金融，是指网络与传统金融相结合。互联网金融通过互联网来实现业务的操作，比传统金融更方便，成本也更低，客户的参与度也更高。互联网金融在实现安全的网络技术上，将互联网与金融融合了起来。
而商业银行的互联网金融是指银行业务逐渐利用互联网，开创线上线下交易，开展手机银行等新型业务，渐渐将传统业务开展到互联网中去。
（二）互联网金融发展现状
互联网金融当前的发展势态良好，当前互联网金融混业经营、多模式，力求通过多方位、多渠道的发展来更好的提高金融业务服务。各种新型业务不断创新出世，而各商业银行也在不断的加大引进互联网的力度，以求能够将互联网与金融完美的融合在一起，从而提升银行的业务水平。
（三）山东省商业银行拥抱互联网化现状
自2013年起，互联网金融空前鼎盛，山东省内的诸多商业银行纷纷抓住这一时机，主动进行互联网金融业务的创
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