摘 要随着我国经济的发展，个人理财开始走入寻常百姓家，但理财知识的普及以及理财观念的落后与时代的需求严重脱节。为此，本文在对个人理财的相关理论概念梳理的基础上以咸阳为标本，对咸阳市个人理财现状进行问卷调查，分析出咸阳居民理财的行为和观念误区。最后针对咸阳居民个人理财的误区提出规范的个人理财建议。通过具体的“个人理财规划”案例示范，启发我国居民把前述有关个人理财的理论和观念践行于自己的生活当中，通过理财规划行为加深对理财观念的理解，实现和谐无忧的人生追求。目 录
1.绪论
1.1研究目的与意义 1
1.1.1研究目的 1
1.1.2研究意义 1
1.2国内外研究现状 1
1.2.1国内研究现状 1
1.2.2国外研究现状 2
1.3研究方法 3
2.个人理财相关理论概述
2.1个人理财的概念 4
2.2个人理财的必要性 4
2.3个人理财的基本原则 4
2.4个人理财的内容 5
2.5个人理财的步骤 6
3.咸阳居民个人理财现状及存在的问题
3.1咸阳居民个人理财现状 7
3.1.1咸阳居民个人理财调查问卷分析 7
3.1.2咸阳居民个人理财的特点 9
3.2咸阳居民个人理财存在的问题 10
3.2.1理财观念误区 10
3.2.2理财行为误区 11
4.改善咸阳居民个人理财状况的措施建议
4.1微观层面 12
4.1.1树立正确的个人理财观念 12
4.1.2培养正确的理财习惯 13
4.2宏观层面 14
4.2.1政府加强个人理财基础教育 14
4.2.2大力培养高水平个人理财规划师 15
4.2.3倡导金融创新，细分个人理财市场 15
结 论 16
参考文献 17
致 谢 18
附 录 19
1.绪 论
1.1研究目的与意义
1.1.1研究目的
改革开
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4.2.1政府加强个人理财基础教育 14
4.2.2大力培养高水平个人理财规划师 15
4.2.3倡导金融创新，细分个人理财市场 15
结 论 16
参考文献 17
致 谢 18
附 录 19
1.绪 论
1.1研究目的与意义
1.1.1研究目的
改革开放以来,我国经济持续高速发展，我国居民生活水平不断提高,居民手中的财富不断增加，以咸阳为例，咸阳市位于陕西关中平原，是陕西第三大城市， 随着国内经济的发展咸阳市2014年GDP增长11%，总量为2150亿，人均GDP为6094.88美元。随着我国经济的不断发展带给居民的风险和负担也再增加，所以个人理财需求正在呈现出爆炸式的增长，“个人理财时代”正向我们走来，理财也成为目前百姓最关心的话题之一。但是怎样做好投资，怎样理好财，又是一个尖锐而现实的问题。如何规划中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的，养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为人们不得不思考的问题，理财其实是一种个人或家庭的人生规划，是机遇，也是挑战。
1.1.2研究意义
充分研究地区居民的理财现状，对个人理财观念的树立、操作方法和风险防范等给予相应的解决对策。以期望培养健康的个人理财观念，树立可靠的防范的风险意识，从而实现个人个人财富的不断增加。充分研究咸阳居民个人理财现状具有以下的现实意义
（1）通过阐述，对个人理财的相关概念和理论获得整体认识。
（2）以咸阳市居民为标本理清当前现实生活中个人理财观念和行为误区。
（3）为改善我国居民理财观念和行为提出对策建议。
（4）通过具体的“个人理财规划”案例示范，启发我国居民把前述有关个人理财的理论和观念践行于自己的生活当中，通过理财规划行为加深对理财观念的理解，实现和谐无忧的人生追求。
1.2国内外研究现状
1.2.1国内研究现状
在中国古代历史上曾有过居民理财思想的萌芽。例如司马迁的《史记货殖列传》中“无财作力，少有斗智，既饶争时”的记录，蕴含着深刻的中国古代居民理财思想。此外如管仲、魏源等人的思想中也有不少有关居民理财的真知灼见。但总括来讲，由于中国古代思想主流是国家为本，个人为轻，加之中国小农自给自足的自然经济和儒家思想的影响，中国古代居民理财没有得到更大程度的发展。
近代以来，我国居民理财业务由于客观环境的制约基本处于停滞状态，直至20世纪90年代以来，我国居民个人理财业务才开始生根发芽。以银行为代表的各类金融机构开始成立专门的个人理财中心，为个人理财业务搭建理财平台，其理财服务主要涉及理财咨询、存单质押贷款和外汇买卖等。
伴随着个人理财业务的发展，国人对个人理财观念的研究开始兴起。2003 年，周卫民发表《中西理财文化的比较》等文章，通过对比中西方理财文化来分析国人理财观念的优劣。2003年，刘中华借助《中西方传统文化对财务管理影响的比较分析》的一文从思维方式等方面对比了中西方理财观念的异同。
综上所述，我国理论界对个人理财观念和行为做了一定的研究，但遗憾的是，相对于成熟的公司理财理论而言，我国当期对居民理财的系统性研究很少。现有的研究成果比较零散，既缺乏理论深度也没有形成统一的理论体系。纵观目前市场上销售火爆的投资理财类的书籍，大多也在讲述投资理财的窍门和方法，属于理财快餐类书籍。因缺乏紧密的逻辑结构，理论价值不高。
1.2.2国外研究现状
西方发达国家对于居民个人理财问题的研究随着社会经济的发展而不断发 展，在国家经济发展的同时，居民的物质财富得到快速积累，居民理财业务也因此逐步发展，有关居民理财实务方面的书籍日益增多。
从20世纪30年代开始，进入西方国家居民理财业务发展的初期。这一阶 段的理财业务主要是保险公司的保险代理人帮助客户打理财富、代其理财。20 世纪50年代后，随着西方国家经济的重建和金融的发展，个人理财服务逐步发展为商业银行的一项日常业务。到20世纪末，金融业的快速发展，为西方各国个人理财业务的大力发展带来巨大契机，也使其个人理财业务迈入成熟阶段。与此同时，个人理财业务学习和借鉴公司理财这个成熟体系的各种先进理念， 尝试借助资产负债表等工具对居民个人的理财活动予以记录，对其加以定量分析，使得居民个人理财研究走向了更加直观务实的阶段。
从文献来看，西方对居民个人理财观念的研究讲究务实。1999年，罗伯 特T清崎出版《富爸爸，穷爸爸》，书中指出每个人都渴望实现财务自由，但想要做到这一点，就必须从关注和改善自己的“财商”开始，要培养自己理财致富
原文链接：http://www.jxszl.com/jmgl/cwgl/38567.html