摘 要近年来互联网金融的发展规模壮大，正慢慢演变为传统金融领域的补充，也正式成为人们日常生活中不可缺少的一部分。中国的互联网金融在近几年得到了飞速的成长。互联网金融的迅猛发展，掀起了金融业创新的浪潮，同时众多消费者也把目光从传统的金融机构转移到互联网金融上。互联网金融的成长一定程度上影响了银行业务和客户群。商业银行需要创新和作出改变，顺应时代才能创造更高的价值。本文从互联网金融和商业银行的发展现状入手，通过案例分析比较了互联网金融中余额宝、阿里小贷、第三方支付与商业银行的三大业务，结合案例从商业银行的资产业务、负债业务、中间业务分析互联网金融对商业银行盈利状况的影响。最后就商业银行主要受影响业务提出应对的策略。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 绪论 1
1.1选题的背景和研究意义 1
1.2国内外文献综述 1
1.3主要内容和研究方法 2
第二章 互联网金融与商业银行发展现状 3
2.1互联网金融发展现状 3
2.2 商业银行发展现状 6
第三章 互联网金融对商业银行盈利的影响案例分析 9
3.1余额宝对商业银行负债业务影响案例 9
3.2阿里小贷对商业银行资产业务影响案例 10
3.3第三方支付对商业银行中间业务影响案例 11
3.4案例研究分析 11
第四章 商业银行的应对措施及建议 13
4.1贷款业务 13
4.2存款业务 13
4.3支付结算 14
结束语 15
致 谢 16
参考文献 17
第一章 绪论
1.1选题的背景和研究意义
1.1.1研究背景
互联网的发展愈来愈快，电子商务也在逐步成长起来，传统金融领域中规中矩，没有创新，导致了互联网金融的出现和成长。互联网时代的到来，诱惑了大量的客户群，这给予了互联网金融成长的最基本的优势。互联网十分便利，实时转账以及支付，还有各种各样的产品，供人选择。银行贷款不是任何人都能够申请来的，互联网金融的主要市场就是个人和 *51今日免费论文网|www.jxszl.com +Q: ￥351916072$ 
小微企业为主体的，缺一不可。互联网金融在电子商务平台之中发展是非常的好的，同时商业银行的利差市场也被互联网金融挤占，在投资理财等业务之中，互联网金融它的投资收益率相较于商业银行是较高的，而且互联网金融理财的效率很高，是T+0的模式，但是商业银行是T+1的模式，降低了时间成本。想要应对互联网金融的攻势，商业银行需要深究在互联网金融的发展下，如何进行业务的创新，和进行营业模式的创新以此来提高盈利，才能使商业银行完成蜕变。
1.1.2研究意义
互联网金融是金融这个行业的一个重大创新，商家通过电商平台可以给出低于实体店价格的商品，这样可以提高消费，能够带动经济的发展。互联网金融与传统金融这一行业领域产生了碰撞，互联网金融的成长将使金融板块产生变化。
互联网金融的成长速度可以说是十分的迅猛，尤其是在我国。互联网的发展愈来愈快，电子商务也在逐步成长起来，互联网金融的创新和崛起，得益于传统金融的固步自封。互联网金融的成长，诱惑了大量的客户群，这给予了互联网金融成长的最基本的优势。互联网十分便利，实时转账以及支付，还有各种各样的产品，供人选择。互联网金融的投资收益率相较于商业银行也是比较高的，在中小投资者市场之中就会被分走一定的份额，所以如果这样银行的市场份额就会遭到影响。
1.2国内外文献综述
1.2.1国外文献综述
Anthony Saunders（2015）他认为客户和企业在申请贷款时银行会查看信用和偿还能力，但是很多需要贷款的都是中小企业，它们通常都是正在发展的阶段，处于公司发展的信息不透明阶段，从银行贷款会非常的困难，因为银行自身也需要控制风险，这样就会造成客户向互联网金融流失。Ramsey（2014）他认为网络贷款平台通过贷款的流程简便，用时较短，而且利率也相较于银行更加的低，因此可以得到中小的投资者的青睐。
1.2.2国内文献综述
互联网金融仰仗着自身的强大功能打击着传统金融这一行业。牛锡明（2016）认为互联网技术的发展改变了信息的分享方式和途径，互联网金融将大大削弱商业银行的金融领域，迫使商业银行的模式进行改变。互联网金融将推动我国金融的全面改革。李克穆（2016）指出互联网金融在互联网上就可以对信息进行处理，这点要比商业银行简便许多。
张延良，霍兵（2015）认为资金不能够很好的累积，商业银行被迫降低了收费，商业银行的收入受到了影响。互联网金融的各种业务和营业模式对商业银行的中间业务利润的取得有着难以估计的干预，互联网金融的成长，导致了商业银行中间业务利润的减少。高寒（2015）认为互联网金融的成本是非常低的，使用用户的数量庞大，平台针对所有用户开放，信息化的时代下互联网金融透明公开等特征，正在慢慢的替代传统支付方式，不断地冲击着传统银行服务方式和风险防控能力。吴晓求（2015）认为互联网金融的功能与商业银行的功能其实并没有增加，但是对其资源的配置进行了很大的优化；在支付结算方面也提供了便利；信息发面的发展也得到了提高；对于风险的控制也进行了优化。传统金融的功能被放大了，逐步的冲击着商业银行的业务，从而与商业银行形成全面竞争格局。
彭迪云（2015）也认为互联网金融难以撼动商业银行地位，与银行互利共生。互联网金融和商业银行之间存在着互利共生和相互竞争的关系。曹凤岐（2015）认为银行的客户数量基数是很大的，而且银行的各种基础设施也是齐全和完善的，资本的积累、资金的力量也是非常充足的，相对于互联网金融的发展历程，商业银行毕竟发展历史很久，在短时间之内，互联网金融对商业银行的经营模式和盈利不会从根本上造成很大的动摇。互联网金融对其产生的直接冲击整体较小。
总体来说，结合国内外学者分析，通过对互联网金融的出现还有它的发展过程来看，在互联网金融的飞速成长的前提之下，互联网金融和商业银行之间的角逐是一定会出现的，互联网金融对银行创新的推动起到了非常直接的作用。

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