互联网金融对商业银行的影响
目 录
1 引言 1
2 互联网金融及其发展 2
2.1 互联网金融的概念 2
2.2 互联网金融的类型 2
2.3 互联网金融的发展概况 3
2.4 互联网金融的特点 4
3 互联网金融对商业银行的影响 5
3.1 第三方支付及其对商业银行的影响 5
3.2 网络信贷及其对商业银行的影响 9
4 商业银行调整的对策建议 10
4.1 建设信息化银行 10
4.2 塑造直销银行 11
4.3 加强风险控制 11
结论 13
致 谢 14
参 考 文 献 15
表 2.1 我国互联网金融发展的三个阶段 4
表3.1央行规定的第三方支付服务范围 5
表 3.2 第三方支付与银行优劣势比较 8
图3.1 20102018 年中国第三方互联网支付交易规模 6
图 3.2 20112018 中国第三方移动支付市场交易规模及增长率 6
图 3.3 2013Q32014Q3 中国第三方互联网支付市场交易规模份额 7
1 引言
互联网金融近几年发展势头迅猛，在国内市场有星星之火可以燎原的趋势。阿里巴巴、百度等企业相继在金融领域大展拳脚，开启了中国经济和金融行业发展的新格局，使互联网和经济可以互通。随着两者之间不断交融，影响和改变了目前的金融局面，同时也不断改变人民 *51今日免费论文网|www.jxszl.com +Q: @351916072@
群众日常的消费习惯、理财方式和商户的经营模式，在前者的基础上也影响了资金链的运营模式。
在2012年4月中国投资有限公司副总经理谢平博士首次提出“互联网金融”的理念。而2013年是互联网金融产业发展迅猛的一年，所以同年，被认为改变互联网金融产业模式的历史事件之一就是阿里巴巴旗下支付宝上线的余额宝，而与其存在竞争关系的就是微信增加的支付功能，这项新的功能直接改变了群众对日常社交软件的印象，微信不在只是人们日常聊天的工具，还可以成为新的理财工具，使互联网金融真正的进入到人们的日常生活中。除此之外，百度也加入到互联网金融的大部队中，推出了“百发百中”这个新的金融理财产品，当天交易额就超过10亿元，创造了新的互联网金融记录，而这些记录也再次证明了互联网金融时代的到来。互联网金融的到来也使人们的日常生活得到了很大的改变，例如2017新年时期，支付宝推出了集五福活动，人们可以通过集齐五福来分享支付宝的巨额红包。与此同时，微信发红包也成为年轻人过年新方式，人们充分感受到互联网金融所带来的新乐趣。由此可见，互联网金融以迅雷不及眼耳之势席卷了人民的日常生活，成为群众生活中不可分割的一部分，互联网金融成功的做到了这一点。
因为互联网金融的快速发展，所以商业银行的处境就越发尴尬。有人认为在这个互联网经济横行的时代，传统的商业银行模式已经不能再满足人们日常生活的需求。同时互联网金融的迅速发展引起了有关监管部门的高度关注，在党的十八届三中全会上就正式提出了“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”的理念。互联网金融在短时间内就纳入到政府的工作报告中，指出互联网金融规范发展的前景和目标，可见这是大势所趋，国家都高度重视。在2015年，中国银行业监督管理委员会进行的框架改革中，其中一项举措就是增加惠普金融部分，使P2P等互联网金融业态得到管理。在大数据云计算的时代下，未来互联网金融业会对银行的经营管理模式形成巨大冲击，在这样的形势下，深入研究互联网金融对商业银行的冲击就显得具有现实意义，可以使商业银行在竞争过程中得到可持续发展。
在中国发展刚刚进入互联网经济的时候，国外互联网经济已经成型。所以，在研究结果和经验积累方面上，国外要比中国领先许多。在中国，随着互联网技术的成熟以及金融业两者之间的相互融合，互联网金融得到快速发展。并且由于信息数据和电子商务的优势，使互联网金融企业得到了很大的创新和竞争力，对传统的商业银行经营模式形成了较大的冲击，产生了广泛的影响。
2 互联网金融及其发展
2.1 互联网金融的概念
虽然大家现在生活在互联网金融带来的快节奏生活下，但是到底什么是互联网金融到目前为止没有人能有具体的定论。而在国内最早提出这一概念的则是中国投资有限责任公司副总经理谢平教授。他认为互联网金融是最新型的虚拟的金融类服务，通过互联网的云计算技术、虚拟社交和移动互联工具来实现资金的虚拟周转和流通。以此推断，互联网金融是不受时间空间限制的新兴的模式，是一种技术与金融的融合。甚至可以说这是一个刚诞生的新的经济运行方式所以无法过早地来定论。
互联网金融并不只是简单的互联网和金融的相加。谢平（2012）指出互联网金融在未来应该会成为第三种金融融资模式，它不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资。近年来出现的互联网第三方支付、网上银行等等都是传统金融行业在生活中通过互联网这个渠道衍生的便捷的应用，所以说金融业务本身的性质并没有发生变化。而新兴的互联网金融行业则是利用顺应时代发展的信息技术提供了新的金融服务，在便捷这一点上吸引越来越多的传统意义上的金融用户。
2.2 互联网金融的类型
互联网金融衍生品很多，并且不停地有新产品的推出，推陈出新。按标准不同可以有四种分类：
按主体不同来划分，互联网金融既包括电商机构等非传统金融机构所提供的金融服务，如阿里巴巴推出的支付宝，也包括商业银行等传统金融机构所提供的网络金融服务，如各大银行的网上银行。
按业务不同，可分为网络支付、互联网银行、互联网证券、互联网保险、互联网基金、互联网信托、网络投融资等业务。
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