在过去的几年里，互联网金融渐渐走入我们的生活，越来越被我们大众所知，其迅速发展的缘由是其自身明显的优势所在。由于互联网技术的不断成长，我们逐渐进入了高速的互联网时期，第三方支付、手机支付、云计算都成为了传统金融领域的新名词，也一直改变着我们日常活动，与此同时我们的思维观念也发生改变。互联网企业凭借着先进的技术，把自己已有的客户资源投入到了金融行业，并开发出了一个前景很好的市场，而他们开辟金融行业的另一武器就是第三方支付、P2P、众筹等以互联网为基础的金融形式。本文的研究目的是，分析在互联网技术兴起的背景下，金融业如何依托互联网技术对我国的传统商业银行形成冲击，以及传统商业银行对此冲击所提出的应对措施。本文先从互联网金融概念特点和理论基础切入，使研究具有一定的理论基础和分析框架。其次，本文全面展示互联网金融的发展现状，在此基础上重点分析互联网金融对传统商业银行的冲击。最后，提出一系列应对措施，以积极应对互联网金融带来的冲击，最终实现我国商业银行的可持续发展。关键词 互联网金融，商业银行，影响，对策建议
目 录
1 引言 1
2 互联网金融概述及理论基础 1
2.1 互联网金融概述1
2.2 理论基础 3
3 互联网金融发展的现状及原因分析4
3.1 互联网金融发展状况4
3.2互联网金融发展的原因分析 5
4 互联网金融对我国商业银行的影响 6
4.1 互联网金融对我国商业银行的积极影响 6
4.2 互联网金融对我国商业银行的消极影响 9
5 互联网金融环境中我国商业银行的发展对策11
5.1 加强业务整合，实现通道业务升级 11
5.2 全面提升商业银行金融服务能力，构建服务性银行 12
5.3 加强商业银行与互联网企业的合作 13
5.4 发现并培养复合型人才，提升业务能力13
5.5 满足用户需求，进行产品创新 14
结论 15
致谢 16
参考文献 17
图1 平台经济的价值实现路径 9
表1 商业银行与互联网金 *51今日免费论文网|www.jxszl.com +Q: ￥351916072$ 
融企业在道路业务上的竞争优势对比 11
1 引言
随着互联网快速发展，互联网对我们的生活越来越重要，互联网不仅全面变革了人们的生活，还逐渐影响了人类的思维方式和传统商业模式。随着互联网技术的发展，互联网对金融行业的影响愈发增大，其中阿里巴巴就是典型代表，它虽然最后成功构成传统的金融体系，但是同时也面临着危机。
互联网公司逐步开发金融业务，致使互联网金融呈蓬勃发展之势。互联网金融自出现和发展以来，传统金融行业中存在的缺陷与不足被一一修正。互联网企业凭借自身长处和金融机构业务创新来构建信息和金融技术相交融的新领域，而不是以往只单单为金融机构提供技术操作与售后支持。这导致新兴互联网金融业抢占了大量原本属于传统金融业的业务，导致两者之间产生激烈的竞争[1]。随着人们对互联网金融的理解和信任进一步加深，更多人将存款存入互联网公司，极大地削减了银行的储蓄资金；互联网还利用支付宝等软件更新了人们的支付方式，因此进一步降低了刷卡支付的可能性；再者，由于互联网更加便捷，使用更频繁，故人们习惯于网上购物，减少了实体消费，这更加影响了传统银行业的业务量。
对传统商业银行而言，互联网金融的高速发展有利也有弊。一方面，互联网金融令商业银行的地位岌岌可危。通过对其各项业务的市场进行挤占，逐步弱化商业银行的重要性，进而减少了传统商业银行的利润空间，导致传统银行业无以为继，甚至危及银行业的未来发展。另一方面，互联网金融带来的挑战迫使传统商业银行重新选择发展道路，促使其尽快转型，进行新产品的创新和研发。一旦互联网金融有力介入市场，将大大改变银行业现有的力量格局，因此有利于商业银行进行利率改革。
2 互联网金融概述和理论基础
2.1 互联网金融概述
2.1.1 互联网金融概念
顾名思义，互联网金融既包括了“互联网”，又包括了“金融”。微观层面上而言，互联网借助各类终端，创建各类平台，提供金融服务；宏观层面上来看，是指依托现代技术发展出来的新型金融形式，尤其是网上结算、网络社交等技术渗透金融业，需要遵守的服务规则和相关的法律法规等也包含在其中。
谢平（2012）对对此概念进行了深入的分析。他认为，互联网金融是一种非典型的融资途径。究其特点而言，互联网金融不仅支付方便，而且交易过程透明，交易双方互相沟通便利。由于交易双方信息沟通充分，因此降低了交流难度，基本能够替代传统商业银行[2]。
本文认为，互联网金融能够将资源有效充分利用。若从金融领域的视角来看，互联网金融的实质在于直接融资。这种融资手段将无需传统的商业银行手段，也无需商业银行作为中介。因此，互联网金融变更了金融主体，消除了中间环节。
2.1.2 互联网金融特点
第一，互联网金融进入难度低，较为普遍。恰恰是互联网具有公平、公开、资源共享的特征，因此互联网金融普及性强大，对用户的准入门槛要求降低许多，使更多的客户投入使用。当普通的小微企业需要进行融资时，传统商业银行往往具有较高的门槛。其具有复杂的审批流程，利率也较高。因此，向传统商业银行贷款成为了中小企业的障碍之一，导致小微企业难以顺利贷款。而他们通过互联网交易平台可以快速融资，获得来自互联网的金融支持。除了资金要求外，互联网金融在客户体验度上也胜出一筹。 体验过互联网金融的客户对其评价也很高，它的操作过程方便简单，从而有许多在这方面有需求的客户决定加入进来。例如P2P网贷因为它对贷款金额数量要求较低，许多中小企业都对它非常感兴趣。
第二，交易流程透明，信息沟通流畅。借助于金融平台，双方的信息都能够随时查阅。通过翻阅以往的交易记录，还能看到对方以往的交易伙伴对其的评价。根据这些信息，也能够增加交易的成功率。用户还可以使用电子设备查阅金融信息在任何时间任何有网络的地方，从而让双方随时进行细节上的磋商。
第三．支付方便，可以进行移动支付。当今越来越多的人依赖手机进行支付，互联网移动化的趋势在变得越来越强。我们通过在手机、电脑上的简单操作就可以在任何有网络的地方实现转账、支付结算、基金投资、购买理财产品等。之前想投资理财的客户也不需要再去证券营业厅或者银行柜台办理，而是可以选择下载相应的软件在网上购买相应的理财产品，这在我们日常生活中十分普遍。通过借鉴第三方支付等软件，用户能够高效迅速地交互他们之间的信息和资源，帮助金融摆脱一系列中介。
第四，行业融合，产品创新多样化。一直以来，传统的金融机构的任务是金融创新，商业银行通过销售投资理财产品进一步来开拓展自己的业务，几乎所有商业银行、金融机构的动态对中国的金融发展起着重要作用。由于互联网金融的产生，会使对金融行业的准入要求降低许多，针对银行之前忽略的客户数据许多互联网企业依靠他们专业的技术整理成新的数据，并设计出更人性化的产品。
第五，风险系数较高，但缺乏有效监管。近几年，互联网金融日新月异。但关于这个行业没有具体规定其准入门槛，而互联网金融行业一直是在发展中，到今天为止具体的监管法律条例还不够完善，仍在探索完善阶段，中央银行和银监会、证监会也只有一边干一边摸索经验来对互联网金融进行管理。此外，互联网金融存在较高的技术要求，因此风险也相对较高。互联网金融完全依托信息技术，因此前者对硬件和软件有着很高的要求。因为如果遭到不法分子的袭击，互联网金融犯罪出现几率非常大。而我们有时候在互联网上错误的操作也会使自己用户信息泄露更有可能造成自己的经济损失。

原文链接：http://www.jxszl.com/jmgl/jjymy/59881.html