目 录
1 引言 1
2 差异化战略概述 1
2．1 差异化战略的定义 1
2．2 差异化战略的内容 1
2．3 差异化战略的适用条件及其益处与风险 2
2．4 实施差异化战略的必然性 3
3 中小银行内外部因素的一般分析 4
3．1 中小银行内部因素的一般分析 4
3．2 中小银行外部因素的一般分析 6
4 现阶段我国中小银行的发展现状 8
5 制定符合中小银行发展的差异化战略 9
5．1 中小银行市场定位的确定 9
5．2 差异化竞争战略的选择 10
5．3 差异化竞争战略的实施 11
结论 14
参考文献 15
致谢 16
1 引言
随着世界经济和科技全球化的发展和中国金融业的开放，外资银行已经开始全面进入我国银行业，国内的大银行也有一个更好的机会走出国门，参与国际竞争，银行业进入了全球化竞争时代。中小银行由于经营地域受到限制、规模小抗风险能力差、资金充足率较低、技术力量薄弱、创新能力不够等各种制约因素，综合竞争能力往往较差，正面临着优胜劣汰的巨大压力。制定符合中小银行的发展战略，使其在竞争中稳发展已是当务之急。
中小银行是我国银行业的重要组成部分，在我国金融体系中扮演着不可替代的角色，更是支持中小企业发展的重要机构。改革开放以来，中小企业发展迅速，在我国的国民经济中的地位越发突出。而中小银行不仅可以支持地方经济建设，还可以有效地解决中小企业融资困难等问题，在这些方面中小银行的作用是无可取代的。面对现阶段中小银行发展受限的问题，很多学者纷纷将目光转向了中小 *51今日免费论文网|www.jxszl.com +Q: ^351916072* 
银行的发展战略研究。因此，研究中小银行如何从总体上规划布局，制定和实施符合自身的竞争战略，获取竞争优势，对其发展具有重要的现实指导意义。本文对中小银行的内外部因素，现阶段中小银行发展战略的现状进行了分析，研究如何制定符合中小银行自身发展的差异化战略，以图探究中小银行的核心竞争力，力求在竞争中求生存发展。
2 差异化战略概述
2．1 差异化战略的定义
著名战略研究学者马克尔波特曾经把市场上企业参与竞争的策略分为三种：成本领先策略、集中化策略以及差异化策略[1]。差异化战略，就是企业在生产经营过程中，将全面利用和发挥自己产品或服务独特的一些部分直到自己产品或服务完全不同于其他企业的产品或服务的优势，作为指引企业持续稳定发展的方向标。由于中小企业普遍输入产出规模较小，资本和技术较低构成，从而导致竞争能力差，抗风险能力低。尤其大部分企业集中在技术含量低、生产工艺单一、劳动力大的行业，根本无法实施低成本战略，因此采用差异化战略是明智之举。
2.2 差异化战略的内容
李淑娟（2006）指出差异化战略的最终目标都是提高产品的价值，在激烈的市场竞争中取得一席之地。差异化战略包括多种形式，其中最常用的产品差异化战略包括产品质量的差异化战略、产品可靠性的差异化战略、产品创新的差异化战略、服务的差异化战略和形象的差异化战略等等[2]。
对于中小银行，湖南陈晓红教授（2006）指出,中小商业银行应选择核心业务、核心产品、主要客户群体、主要发展区域,确定“客户一产品一竞争地”最佳组合的求异性市场定位策略。在提供金融产品、服务方式、选择目标客户群以及主要发展区域等方面寻求差异,形成与竞争对手相异的竞争框架体系,以达到银行资源的最优配置和最佳利用,获得自身的生存发展空间[3]。
中央财经大学郭建鸾教授（2008）指出,金融业的差异化主要体现在业务发展战略、金融商品的种类、金融商品和服务的价格及金融服务的差异化这几个方面。业务发展战略的差异化分为零售客户主办行型、特定业务集中型及密切联系客户型这三种。金融商品和服务的价格差异化则主要体现在利率差异化和手续费差异化两大方面。金融服务的差异化是金融企业间竞争的重要手段，由于金融商品具有同质化的特点,使得服务差异化显得更为突出[4]。
综上所述，本文认为中小银行的差异化战略，就是选择能够给银行带来较高收益的潜在顾客，在坚持成本最低的前提下，以最小的投入获得最大的回报，在服务理念、服务机制、服务手段、服务效率、服务价格、服务产品等方面实行差别化营销策略。
2.3 差异化战略的适用条件及其益处与风险
2.3.1 差异化战略实施的条件
（1）企业在拥有悠久的历史，或者吸取其它企业的技能并自成一体。
　　（2）研究人员要有创造性的眼光，具有较强的研究和开发能力。
　　（3）拥有以产品质量或者技术领先的品牌优势。
　　（4）很强的市场营销能力。
（5）具备吸引人才和高技能职员的物质设施。
（6）各职能部门之间要具有很强的协调性。
2.3.2 实施差异化战略的益处
　　（1）提升客户对产品或服务的信任，当产品或服务的价格发生变化时，会降低客户的敏感程度。这样，差异化战略可以稍微为在同一行业竞争企业中 *51今日免费论文网|www.jxszl.com +Q: ^351916072* 
形成一个隔离区，避免竞争。
　　（2）客户的信任度和忠诚度商标已形成强有力的产业进入壁垒。如果行业新的进入者参与竞争，它必须扭转客户对原产品的信赖和克服原产品的独特性的影响，从而增加新企业进入该行业的难度。
　　（3）差异化战略产生的较高边际收益增强了企业应对供应商议价能力。
　　（4）企业通过差异化战略，使买方缺乏与之可比的产品选择，降低买方对价格的敏感性。另一方面，通过产品差异化，买家具有较高的转换成本，使其依赖于企业。这些全部可以削弱购买商的议价能力。
（5）企业通过差异化战略，建立客户对产品的信心，使得替代产品在性能上不能与之竞争。
以美国社区银行为例，其在美国激烈的金融市场竞争中能够存活，并有自己的领地，凭借的就是自身正确的市场定位和比较优势的发挥。美国社区银行在发展的同时还间接的推进了当地经济的发展，它的成功对我国银行业有着不凡的启示：
一是中小银行在经济发展的各个时期都有其发展的空间。因为中小银行生于经济实体，其业务定位和比较优势适合当地经济和居民对金融服务的需求。如果说20年前，美国社区银行的高度发达与当时的保护政策有关的话，那么，现阶段美国银行业已取得跨区域经营和并购，但社区银行仍然运作有序、蓬勃发展，充分证实了这一真理。
二是中小银行在市场定位、服务等区域的经营策略的选择上突出自己特色，与大型银行的比较优势不同，形成了大银行的补充渠道。其服务对象主要为中小企业和居民，为他们提供个性化的零售服务；相反，大型银行更乐于为大中型企业进行融资和服务，以大中型城市为主要业务领域，提供批发式的业务。中小银行发挥了自身的优势和特点，采用避强竞争和补缺的经营战略，使其市场业务不会面临大银行的直接挑战和阻碍，从而实现了稳定的市场份额和发展空间。
结 论
致 谢
毕业论文完成之际，四年的大学学习也已接近尾声，回想四年来的点点滴滴，我心中感慨万千，其中最多的是感谢。
感谢我的导师陈纲老师，导师的治学严谨、知识渊博、品德高尚，给了我很大的触动，不仅传授给我专业知识，还教会我做人的道理，为我今后的工作和生活指明前进的方向，带给我受益终生的财富。本篇论文从题目敲定、结构设计、文献整理到后期修改，老师都全心全意的给予我指导和帮助，使我的毕业论文顺利完成。

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