老年人投资理财产品影响因素研究(附件)
目 录
1 引言 1
2 研究背景 1
2.1 老龄化程度持续加深 1
2.2 老年人参与投资理财比例不断加深 2
3 老年人投资理财产品影响因素 2
3.1 老年人自身影响因素 2
3.2 理财产品发行方影响因素 3
3.3 社会监管影响因素 3
4 研究设计 4
4.1 调查问卷设计4
4.2 问卷发放及样本数据5
4.3 调查结果描述统计分析5
4.4 针对老年人投资理财的建议 9
结论 12
致谢 13
参考文献14
附录 15
表1 2
表2 5
表3 7
表4 7
表5 8
表6 8
1 引言
随着中国社会经济的发展以及老龄化程度的加深，越来越多的老年人加入理财队伍。但是，不少老年人却因为投资失误而损失了毕生心血。因此老年人如何进行投资理财已经成为众多家庭的关注重点。根据前人研究分析得到影响个人投资因素众多，但却没有针对老年人这个特殊群体的研究。因此，本文将在前人对个人投资理财产品影响因素研究的基础上，针对老年人这个特殊群体对影响老年人投资理财产品的因素进行研究。分析老年人自身影响因素，理财产品发行方影响因素以及社会监管的影响因素。并对这三个方面的影响因素进行合理建议。
2 研究背景< *景先生毕设|www.jxszl.com +Q: @351916072@
br /> 2.1 老龄化程度持续加深
自从2000年开始，中国已经进入老龄化社会，由于中国20世纪50、60年代出现的人口生育高峰，使得现阶段中国人口基数庞大，而老龄化程度持续走高。根据国家统计局数据显示（见表1），人口老龄化呈加速发展态势，2002年，中国65岁以上老年人口超过9千万人，占总人口数的7.96%。截止2016 年底，我国65岁以上老年人已超过15万 万人，占总人口的11.8%。按照联合国的标准，我国将于2025年和2035年分别进入深度老龄化和超级老龄化社会。到2050年中国65岁以上老年人口将达到2.79亿，占中国总体人口的25.10%，几乎占全球老年人口的四分之一[1]。随着经济社会的发展，老龄化是许多国家正在面临的问题，世界上许多国家和地区都面临不同程度的老龄化，并且很多国家已经进入深度老龄化。由于人口基数庞大且未富先老等特殊国情，中国将面临更加严峻的社会老龄化问题，中国将面临前所未有的压力和挑战。在理财投资领域，老年群体慢慢成为不可忽视的新生力量，老年投资理财产品服务业拥有巨大的发展空间。
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2.2 老年人参与投资理财比例不断加深
随着理财市场的迅速发展和老龄化程度的不断加深，越来越多的老年人加入到投资理财的队伍中来。据统计，2016年，中国人均寿命已达到76.84岁，老龄程度达到16.15%。考虑到70年代末，计划生育工作的加强，导致新一代家庭负担加重。老年人为了更好地享受晚年生活，减轻子女的家庭负担，愈来愈多的老年人都表示有理财需求。老年投资人群逐渐成为中国投资理财产品的重要新生力量，因此有必要对老年人投资理财产品影响因素进行深入研究，为老年人科学、合理的进行投资理财产品，提供有效的参考意见是十分有必要的。
3 老年人投资理财影响因素
3.1 老年人自身影响因素
3.1.1 老年人对市场风险敏感，为风险厌恶型投资者
老年人对投资理财市场风的险异常敏感，从已有调查数据来看，以股票投资市场为例,2010年股票开户者中老年人占比达到10.14%，随后几年里，每年股票开户者中老年人的比例也在不断增加。但由于20102013年股票行情持续走低，每年成交额中老年人的占比也持续走低，直达2014年牛市的来临，老年人在投资者中占比达到过去几年的峰值[1]。随后几年一直未超过该峰值。而近期由于中美贸易，股票市场极为不稳定，老年人在投资者中的占比已降至6%左右。
老年人在投资理财产品投资者中的比例增加，一是老龄化进程中老年人数量增加的结果，二是由于老年人新加入理财市场的原因。老年人对市场风险的敏感性与其生命周期密切相关。他们更关心资产保护，而且大多是规避风险的投资者。一旦出现风险，老年人大都会选择暂离市场，保留仅有的养老钱，而当风险明显降低时，则会选择重回市场[2]。
3.1.2 老年人认知和甄别信息水平下降
调查发现,从总体上看,我国老年人信息意识还处于非常薄弱甚至缺失的状态,存在信息甄别意识严重缺失、尚未建立有效的信息获取和利用习惯、对信息渠道的利用严重缺乏主动性和自发性、对真实与虚假信息的判断存在严重偏差等问题。由此老年人很难知道相关的理财知识,即使他们接触到相关知识,也很难区分真假,从而上当受骗[3]。
3.2 理财产品发行方影响因素
3.2.1 传统银行发行方
银行作为传统理财发行方被众多老年人所接受。然而随着理财市场的不断进步，银行不再是只拥有单一的存储理财，增加了许多新鲜的理财产品，而面对众多的新理财产品，如何做到有效向老年群体推广并服务好广大老年群体，对银行来说也是一个需要尽快解决的问题。
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