车辆保险奖惩系统是一种经验定价方式，这种系统会根据投保人的索赔次数来确定投保人下一年度的保费等级，即对风险水平较高的投保人采用提高保费的惩罚方式，对风险水平较低的投保人采取降低的保费的奖励方式。本文的奖惩系统是根据索赔次数原理、索赔金额和绝对免赔规则设计的，其中包括交强险、商业险、酒后出险和绝对免赔额系数的奖惩查询。商业险属于主要险种，其保费等级较多分布较为均匀，公平性较强；由于酒驾的严厉性，只能上调保费作为惩罚方式。这样，保险人根据投保人出险次数，能够在这个系统中查询下一年应收的保费。这个系统是利用VB开发平台设计的，简单易操作，比较有实际意义。关键词 车险，奖惩，VB平台，系统设计目 录
1 绪论 1
1.1 研究背景及意义 1
1. 2 国内外研究发展现状 1
1. 3 论文的基本内容和框架 3
2 车辆保险奖惩体系基本概述 4
2.1 车辆保险奖惩体系的基本内容 4
2.2 车辆保险奖惩体系的优点 4
3 车辆保险奖惩系统的设计 7
3.1 设计目标与整体构成 7
3. 2 奖惩系统登录模块设计 7
3.3 被保险人信息模块设计 8
3.4 车辆信息模块设计 8
3.5 交强险奖惩查询模块设计 8
3.6 商业险奖惩查询模块设计 9
3.7 酒后出险奖惩查询模块设计 10
3.8 绝对免赔额系数查询模块设计 11
4 车辆保险奖惩系统的实现 12
4.1 Visual Basic 6.0简介 12
4.2 Visual Basic 6.0的基础知识 13
4.3 奖惩系统的实现 14
结论 18
致谢 19
参考文献 20
1 绪论
1.1 研究背景及意义
汽车保险是现代保险业的重要险种之一，其在财产险中所占的比例越来越重。在绝大多数保险公司中，汽车
 *51今日免费论文网|www.jxszl.com +Q: %3^5`1^9`1^6^0`7^2# 
br /> 4.2 Visual Basic 6.0的基础知识 13
4.3 奖惩系统的实现 14
结论 18
致谢 19
参考文献 20
1 绪论
1.1 研究背景及意义
汽车保险是现代保险业的重要险种之一，其在财产险中所占的比例越来越重。在绝大多数保险公司中，汽车保险保费成为了公司的主要盈利手段，这也导致科学的厘定汽车保险费率成为重中之重。由于驾驶员素质的不同，驾驶车辆的风险也存在巨大差异。当然，驾驶员素质只是其中一个方面，天气、路况、地域等因素也是汽车风险发生的影响因素。世界各国保险公司根据驾驶者历史索赔记录来确定其续期保费，这就是普遍采用的汽车保险奖惩系统（简称BMS），它是一种经验估费系统。
BMS的出现，一方面完善了保险体系；另一方面能够帮助约束驾驶员素质，减少事故的发生。当然，这种系统的发展也可以给保险行业带来巨额的利润，这是一种投保人，保险公司，驾驶员三赢的局面，这绝对的对保险行业意义巨大。
1.2 国内外研究发展现状
其他国家对车辆保险奖惩系统的研究比较早，在20世纪50年代就已经有奖惩系统出现了。并且在北美和欧洲开始被各个保险公司广泛用于车险费率厘定，所以保险奖惩系统更加完善，在奖惩系统出现之初，保费等级就有很大的差距，比利时就达到18个之多，200%是其最高的保费等级水平，40%是其最低的保费等级。这样我们也能看得出，国外的奖惩系统发展很完善。国内外的车辆保险奖惩体系的差异虽然随着时间在缩小，但是由于国内车辆起步晚，至今差距仍然较大[9]。
1.2.1 国外奖惩系统研究发展
早年Carl Philipson就首先对瑞典的奖惩系统进行了评估。索赔次数模型使用了负二项分布模型，并且被Bichsel和Thyrion应用于不同性质的保单组合中，这样，存在的不同风险就能够被很好的体现了。后来，这种模型被应用于车险实证研究，并得到了优良的拟合效果，为后来研究索赔次数分布提供了思路[10]。
随着各种分布模型的出现，越来越多的被应用于车险奖惩系统中。逆高斯泊松分布被Tremblay用来拟合车辆保险索赔经验数据，验证索赔次数分布模型，并且建立的风险最小化的奖惩系统使用了二次误差损失函数，零效用保费计算原理。这两种分布模型是后人研究奖惩系统的基础，绝大多数模型都是由此变化而来。这也就形成了混合泊松分布模型是主流研究手段，虽然后面出现了广义泊松-帕斯卡分布，Consul分布模型，泊松冈察洛夫模型等新颖的模型，但是都不如混合泊松分布模型的适用[11]。
1.2.2 国内奖惩系统研究发展
我国车险奖惩系统经历了研究、发展很长的一个阶段，其中，贡献最大的属孟生旺和袁卫两人。1980年，国内保险公司都是遵循由保险监管机关统一厘定的条款费率，奖惩系统也是相同的，并且保费等级也只规定了-10%。到了1998年，孟生旺博士研究了服从混合负二项分布模型的索赔次数模型，期望值原理的出现，给最优保险奖惩系统的创建提供了一条道路。到了1999年，孟生旺和袁卫对最优车辆保险奖惩系统有了进一步完善，建立了新的系统。此后，国内对车辆保险奖惩体系的设计研究更加注重。尤其最近一段时间，研究发展很迅速。
李义年（2010）利用马尔科夫分析，计算了被保险人最终位于奖惩系统各等级上的概率。并且他也曾表明，如果保险人能够确定实际风险，那么奖惩系统的保费费率浮动情况就能使用马尔科夫分析确定。此外，稳态保费的计算他也进行了研究，确定了新的计算法，以求完善该系统。
王素洁（2011）在《我国车险奖惩系统的理论与实证研究》一文中分析了机动车辆的风险因素，以此来分析国内的车辆保险奖惩体系。她在对奖惩系统研究过程中，简单介绍了泊松分布模型，负二项分布模型，泊松-逆高斯分布模型，并且利用这三种模型分析了基于索赔次数的奖惩系统，并且给出了这三种模型下最优奖惩系统的各自的优点，其中建立在泊松-逆高斯分布模型上的最优奖惩系统在财务上最稳定。她在研究我国车险奖惩系统是，采用了对比分析法。在对比分析中找出了我国车险奖惩系统存在的几个不足之处：①折扣等级较少；②没有考虑索赔额；③考虑的因素过于单一。并且以此来弥补国内奖惩系统的缺点[6]。
沈丽娟（2012）分析我国2007版的车辆保险奖惩系统时，使用了索赔次数分布模型和平均最优自留额。并且与北京地区的BMS作了比较，利用三元分布，得出了两者的优缺点，北京地区奖惩系统稳态时保费相对较低。然而07版的BMS的变异系数，平均最优自留额和超额收费，与北京相比都要宽松。那
原文链接：http://www.jxszl.com/jxgc/qcgc/34674.html