随着我国经济社会的持续快速发展，人民物质生活水平的不断提高，使得机动车保有量快速提升。由于机动车驾驶人中新手增多、道路交通情况复杂以及行人乱穿马路等原因，使得交通环境恶化，交通事故人身伤亡案件以及伤亡人员数持续走高。车险人身伤害赔偿在机动车辆保险赔款中所占的比重也越来越大。然而，车险人伤理赔案件处理周期长、环节多，比较复杂，最容易引起理赔纠纷。因此，能够很好地处理好人伤理赔问题，是保险公司目前需要解决的问题。本文通过深入调研汽车保险行业中人伤理赔案件和车险人身伤害理赔现状，分析保险理赔过程中存在的典型问题与原因,结合我国保险行业的理赔现状，在住院探视、人伤理赔鉴定、保险欺诈、理赔管理等方面提出有效的应对策略。解决好车险人伤理赔问题，对提升客户满意度与保险公司车险业务的发展有很大的影响。同时，对降低人伤案件赔付率，提高人伤理赔效率具有深远的意义。关键词 汽车保险，人伤案件，理赔问题，措施
目 录
1 引言 1
1.1 我国汽车保险人伤事故理赔现状 1
1.2 车险人伤理赔的主要特点 2
2 汽车保险人伤理赔存在的主要问题 4
2.1 人伤赔付金额居高 4
2.2 人伤理赔欺诈比例高 5
2.3 案件耗费时间长，人伤理赔效率低 6
2.4 涉及客户投诉和法律纠纷的案件增多 7
2.5 人伤理赔管理软实力与管控成本不匹配 8
3 汽车保险人伤案件理赔出现的问题具体原因分析 8
3.1 汽车保险人伤诈骗产生的根源 8
3.2 人伤理赔处理流程相对复杂 9
3.3 人伤理赔工作人员职业积极性和责任心欠缺 10
3.4 人伤理赔方面的法律和制度不完善 11
3.5 保险公司人伤岗资源配置不够充足 11
4 车险人伤案件理赔问题应对措施研究 11
4.1 车险人伤欺诈的防范措施 12
4.2 改进人伤理赔处理过程 14
4.3 建立健全有效的公司内部人员考核制度 17
4.4 完善相关的法律制度 18
4.5 加大对保险公司岗位资源 *51今日免费论文网|www.jxszl.com +Q: ￥351916072$ 
的投入和人才建设 18
结论 20
致谢 21
参考文献 22
1 引言
1.1 我国汽车保险人伤事故理赔现状
在汽车保险理赔中，就总的理赔案件的数量来看，涉及人伤的案件数还是比较少的。但是，最近几年来，因为人们的生活水准越来越好，使得汽车销量不断增加。再加上技术不熟练的新驾驶员数量的增多，个别地方的道路交通情况比较复杂，行人不遵守交通规则等，使得道路交通情况变差。由此引发的涉及人伤的道路交通事故的数量持续增加，车险人身伤害案件的赔偿在车险理赔总赔款中的比重大幅度增长。同时，由于汽车保险人伤案件处理的环节多，结案的时间期长，涉及的赔款多，最容易引起理赔纠纷和法律诉讼，因此成为当前各大财产保险公司经营过程中最为棘手的问题之一以及最为薄弱的环节之一。尽管车险人伤理赔给保险公司带来了一系列的难题，但是车险作为财产保险公司的支柱性业务，也为其带来了丰厚的利润。根据实际的调查数据显示，在财险公司业务总收入中，车险收入就大约占了七成，表11是中国保险监督管理委员会江苏监管局统计的2018年13月江苏省辖区各地区原保险保费收入情况，从中我们可以间接地看出汽车保险收入的庞大金额。
表11 2018年第一季度江苏省各地总保险费用收入情况统计表
地区名称
财产险
江苏省－南京
418397.56
江苏省－无锡
249602.77
江苏省－徐州
173178.35
江苏省－常州
158566.61
江苏省－苏州
506205.81
江苏省－南通
189934.12
江苏省－本级
2335.40
江苏省－淮安
73554.77
江苏省－盐城
108020.61
江苏省－扬州
96238.98
江苏省－镇江
74698.46
江苏省－泰州
97270.31
江苏省－宿迁
77508.72
江苏省－连云港
80939.92
全省合计
2306452.38
尽管今年第一季度保险公司财产险收入已经达到了2306452.38元，但是其赔款支出也占了保费收入的一半以上， 为1197285.61元，数字还是相当惊人的。而在汽车保险总的赔款当中，车险人伤赔款的占比让我们意识到了车险理赔在保险公司财产类理赔中的重要地位不可小觑，占比达到了四成。人伤案件一般的理赔项目中最容易出现弄虚作假的现象，尤其是在检查、护理、药品以及误工费方面，因此人伤理赔的赔款存在着虚假水分，其在车险人伤总赔款中的比重远远超过了20%。我国财产保险公司在车险人伤案件方面的赔款年均达到了71亿元左右，而其中包含了16亿元左右的虚假水分赔款。这不但加重了财产保险公司的赔款数额，也间接地提高了人伤理赔的赔付率，更严重的是影响了我国汽车保险行业健康持久的发展。
1.2 车险人伤理赔的主要特点
车险人伤理赔是指汽车因为发生意外的交通事故或者自然灾害而造成的人员伤亡，并且通过机动车交通事故强制责任保险以及第三者责任险来进行赔偿的保险理赔。依赖于国民经济的发展以及人们收人的增多，汽车作为一种不再罕见的交通工具已经进入了千家万户，这也使得与汽车密切相关的汽车保险的发展也蒸蒸日上。而对于车险理赔中涉及人身伤害的赔偿广受人们的关注，国家在这一方面也给予了足够的重视，由此可见车险人身伤害理赔在人们的日常生活中是不可或缺且影响深远的。下面详细分析车险人伤理赔几个典型的特点。
1.2.1 处理过程多，周期长
车险人伤案件理赔流程相当复杂，涉及了很多环节，主要包括报案调度环节、人伤现场查勘环节、人伤跟踪环节以及人伤调解环节。其中的人伤跟踪环节更为复杂，又涉及到人伤调查、人伤探视、人伤再次跟踪以及人伤初次跟踪。此外，车险人身损害赔偿需要遵循一定的赔偿顺序，即事先通过交通事故强制责任保险垫付抢救费用，然后在其赔付范围以内进行死亡伤残费用和医疗费用的赔付；其次，对交通事故强制责任保险赔偿的剩余部分再通过三者险进行赔付。尽管这两种险种立案是分开的，但是得遵循赔付统一的原则。在人伤理赔过程中，因为要明确当事人的受伤的情况或等级来确定之后的赔偿方式是进一步审核赔偿？还是一次性赔偿？所以相对而言要比交强险赔偿复杂一些。车险人伤案件理赔处理流程多以及伤情变化的不确定性，自然而然使得结案周期偏长，这也大大增加了理赔工作的难度，保险公司应该在这方面提供更多有技术含量的人员。平安财险公司汽车保险人伤理赔的全过程如图11所示。在与伤者进行协商、谈判时，对于交通道路事故中的责任划分要遵循交通警察的意见，由交通警察给出交通事故责任认定书，没有必要多担责任。图12为淮安市公安局交警支队三大队的交通道路事故认定书。

原文链接：http://www.jxszl.com/jxgc/qcgc/62895.html