摘 要P2P网络信贷平台是互联网与民间金融运营模式相互结合的产物，参与者主要为无法从传统机构获得融资的融资人与拥有投资意向的小额资金投资人，填补了我国存在的金融缺口，已发展成较大规模。P2P网贷凭借其便捷性、快速性、透明性和高收益性等商业银行不具备的特点，吸引大批投融资人的参与，分流了商业银行信贷业务，使得商业银行信贷业务发展受到一定影响。本文以银监会数年数据、P2P网贷平台数据、中国统计年鉴数据为基础，运用SPSS软件进行描述分析等，并构建模型运用EVIEWS软件进行回归分析，研究P2P网贷平台发展对商业银行信贷业务的影响，针对关键的影响要素进行分析、得出结论，在结论基础上为商业银行应对P2P网贷发展带来的影响提出相关建议与对策，增强商业银行业务竞争能力。
Keywords:Peer to Peer lengding;Commercial bank credit;Correlation analysis;Multiple regression analysis目录
1.绪论 1
1.1论文背景 1
1.2选题意义 1
1.3国内外现状分析 2
2.P2P网贷平台与我国商业银行信贷业务 4
2.1 P2P网贷平台发展现状 4
2.1.1 P2P网贷平台地区分布 4
2.1.2 P2P网贷平台成交量相关数据 4
2.2我国商业银行信贷业务数据 5
2.3 P2P网贷与商业银行信贷业务比较 6
2.3.1交易方式与成本 6
2.3.2 借贷成本与借贷对象 6
3.P2P网贷对商业银行信贷业务影响理论基础 7
3.1 描述分析 7
3.2相关分析 7
3.3 单位根检验 7
3.4 回归分析 7
3.5 因素选取 8
4.P2P网贷对商业银行信贷业务影响的实证分析 9
4.1实证分析因素选取和数据选取 9
4.2数据分析结果 9
4.2.1 描述分析 9
4.2.2单位根检验 12
4.2.3 相关分析与回归分析 13<
 *51今日免费论文网|www.jxszl.com +Q: ￥351916072$ 
br /> 5.结论与发展对策 16
5.1结论 16
5.2发展对策 16
参考文献 18
致谢 191.绪论
1.1论文背景
我国的互联网技术的飞速发展，带动了将互联网技术与信息通信技术相结合的互联网金融这种新型金融业务模式的发展。互联网金融具有成本低、效率高、信息传递性快和透明性等传统金融机构不足或不具备的优点，对扶持我国小微企业发展和扩大就业发挥了传统金融机构难以替代的积极作用，不仅解决了就业问题、促进了创新与创业方面的发展，而且更符合中小微企业发展模式和刚性需求，对我国金融行业发展做出了巨大贡献。
P2P网贷（个人对个人的网络借贷）作为互联网金融之一，即通过网贷中介平台，实现个人对个人的直接借贷，满足借款人的融资需求与贷款人的投资需求，于2005年3月创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa，2007年国内首家P2P网络借贷平台在上海成立，网贷平台数量在2012年在国内迅速增长，并保持增长趋势。由于自身缺点，且行业处于“无门槛、无监管、无标准”状态，导致出现了很多非法集资、平台倒闭、跑路、或者不能提现等诸多问题且涉及资金数额巨大，使得其发展的可持续性受到质疑。
自2014年起，政府对P2P网贷平台发展出台一系列政策、法规，着手对动荡不稳的P2P网贷业进行规范和监管，也表明政府对P2P网贷业的存在与发展持肯定和支持态度。随着网贷“1+3”监管体系的逐步确立，P2P网贷业监管细则的出现使得整个行业的监管与法规愈发完善，市场也渐趋于理性发展，目前P2P网贷行业存在问题已大大减少。
1.2选题意义
P2P网贷作为新兴金融业务模式，从金融服务的效率、规模、影响力方面较我国商业银行的贷款业务有较大提升。贷款业务作为商业银行最重要的资产业务之一，通过放款收回本金和利息来获得利润。商业银行在信贷业务的开展过程中由于对企业审核要求的限定以及风险的规避等原因，使得占我国企业数量较大比例的小微企业贷款需求存在较大缺口，而P2P网贷的出现给小微企业提供了新的渠道，且P2P网贷的高收益也吸纳了大量资金，对商业银行的货币流动性会产生相应影响，从而可能对我国金融行业造成一定影响。P2P网贷业务的开放性与透明性将使得信贷业务具有更高的参与度和透明度，将导致金融中介机构主导地位缺失，进一步深化金融脱媒现象。
本文通过对相关数据进行整理分析并在结论基础上为商业银行减轻P2P网贷平台发展带来的不利影响提出相应建议与对策。
1.3国内外现状分析
P2P网贷发源于英国，后因在美国的发展而引起广泛关注，因其国内早已完成利率市场化，商业银行对小企业和个人的贷款支持较好，因此发达国家的P2P网贷平台数量并不多，金额也不大，但单个平台规模较大。
目前国外关于P2P网络借贷的研究主要集中在对影响P2P网络借贷行为因素的分析和信息不对称问题解决方法。Klafft（2008）从经济金融角度展开分析，认为影响网络借贷成功的最重要因素是借款人愿意支付的利率高低，其次是借款人的信用等级[16]。Zeping Tong（2019）通过建立混和优化模型，对P2P网贷风险环节进行模拟有效控制，结论认为影响P2P网贷行业健康发展的重要因素是贷款违约，可以通过对信用风险的控制来降低风险。
而国内关于P2P网络借贷的研究则是多以理论分析为主，实证研究的比较少。孙之涵（2010）认为P2P网络借贷弥补了传统金融市场的空白，丰富了投资者的投资理财方式[13]。邱峰（2013）认为互联网金融可以弥补和扩大商业银行触及较少的领域其中就有我国企业中占比较大的小微企业，两者既有竞争力又有互补性。他认为互联网金融与商业银行应该进行合作，进一步提升服务能力和服务效率，优化配置资源, 以便更好地为资本需求服务[14]。

原文链接：http://www.jxszl.com/rwxy/shuxue/81366.html