摘 要本文首先讲述了人口老龄化这样一个背景以及在此背景下探讨对寿险的需求影响因素分析的意义。然后介绍了国内外研究人口老龄化问题的相关文献以及从中得出的结论启示。接着介绍国内外有关寿险需求影响因素的相关理论，利用实证模型分析研究得出相关结论。第二部分从人口老龄化和寿险的概念、特点以及寿险需求理论的发展进程分别进行阐述。第三部分分析上海市人口老龄化以及上海寿险市场发展现状，通过分析发现:上海市老龄人口占总人口比重较大使得老龄化进程加快、老龄人口中高龄化人口的程度较高、户籍常住人口中老龄化程度高。第四部分，选取相关解释变量以及被解释变量，建立VAR模型，在上海市人口老龄化这样一个背景下对造成寿险需求变动的相关要素进行研讨。最后，根据结论给出相关建议。
目录
1.引言 1
1.1研究背景及意义 1
1.2文献综述 1
1.2.1人口老龄化问题研究 1
1.2.2寿险需求影响因素的相关研究 2
2.人口老龄化背景下寿险需求理论 5
2.1人口老龄化概念、特点 5
2.2寿险概念、特点 5
2.3寿险需求的经济理论 6
3.人口老龄化与寿险市场现状分析 8
3.1上海市人口老龄化现状、特点 8
3.2上海市寿险市场的发展现状 9
4.实证分析 11
4.1选取模型以及设定假设条件 11
4.2选取相关变量以及数据来源 11
4.3实证分析 12
4.3.1单位根检验 12
4.3.2建立VAR模型 13
4.3.3协整检验 14
4.3.3脉冲响应分析 15
5.政策及建议 18
5.1主要结论 18
5.2政策建议 18
5.3创新及不足 19
参考文献 20
致谢 211.引言
1.1研究背景及意义
人口老龄化是由于科技、经济高速发展所带来的一种既定的发展趋势。科技高速发展，社会养老体系完善使得老龄人口增加，出生率降低使得新生儿比重相对减少，则导致人口老龄化比
 *景先生毕设|www.jxszl.com +Q: @351916072@ 
例增加。目前，大部分发展中国家在发达国家之后也逐渐迈入或者正在进入人口结构转向老年型社会的进程。2010年，全世界65岁及以上老年人口占总人口的比重已经达到8%。老龄化已经是一个全球都无法逃避且亟待解决的问题，是全世界人口的共同发展趋势。
世界人口从进入老龄化到基本稳定将主要在21世纪完成。由此社会养老保障体系在人口老龄化这一背景下承受着巨大压力，养恤金保障条件不足和养恤金难以支付等问题已成为发达国家和发展中国家的共同问题。人口老龄化带来的负面影响使得养老基金短缺严重，子女赡养老人担负的责任更重大，预想减轻养老负担的愿景难以实现。一些欧盟国家计划经过推延退休来处理这个问题，而这个话题在中国也是一直处于热议。而在社会保障体系承受巨大压力的背景下，却给人寿保险的发展提供了机遇，这就为寿险市场提供了广大的发展空间，也是本文研究的意义所在。
1.2文献综述
1.2.1人口老龄化问题研究
①人口老龄化对经济增长影响。张海涵(2018)从时间、空间尺度分析了我国人口老龄化的特征,发现我国人口老龄化问题影响了劳动力在工业发展中的供给和生产效率(((。唐凌（2012）以及张桂莲，王永莲(2010)认为应该在人口老龄化的初期阶段抓住劳动力资源丰富、社会负担较轻的黄金时期,在人口老龄化峰值来临之前,扬长避短,促进经济的长期增长((((((。彭秀健（2006）通过一般均衡分析得中国经济增长的速度之所以缓慢，是由于人口老龄化使得劳动力负增长导致人们的物质水平下降(((。
②人口老龄化对社会保障的影响。周颖颖,薛兴利（2016）通过运用描述性分析,分析目前“医养结合”养老模式的重要性、面临的问题及优化措施，得出在传统的养老模式不能满足老年人医疗健康的需求时,医养与养老相互结合的模式不仅是大势所趋，而且是有依据可行的(((。胡绍雨（2016）通过研究我国人口老龄化现状以及养老制度存在的问题，表示应借鉴国际经验从而使得养老制度与人口老龄化的社会发展趋势相适应(((。
③人口老龄化对政策影响。温焜（2017）通过建立未来人口预测模型，分析了人口变化趋势,并结合养老保险精算模型,并通过数据模拟,分析了解决养老金缺口的政策方案和可行性方案，要解决养老金缺口，需要完善公共养老金制度，采取多种措施，解决公共养老金财务赤字问题，提高养老金经营效率[]。周源,唐晓婕（2015）通过建立DSGE模型,研究人口老龄化是否受货币政策调控影响。结果发现,随着人口老龄化程度加深，单一的货币政策其有效性会下降，所以货币政策的实施必须要有其他政策如财政政策和人口政策共同作用来保证宏观经济平稳运行[]。
国外研究人口老龄化大部分是从经济角度研究，Tomoaki Yamada（2011）运用OLG模型，研究了1980年至2000年日本的收入风险、宏观经济和人口变化与经济不平等之间的关系。通过将收入和消费不平等的主要因素分解为宏观经济变量和人口变量，宏观经济变量和人口变量的下降在1990年代的收入和消费不平等的增加中起了重要作用[]。Maxime Fougère（1999）通过给OLG模型增加内生增长影响进行模拟，结果发现当模型以内生增长为特征时，人口老龄化对长期经济影响的估计会发生显著变化[]。也有从人口角度来分析的，Andreea Claudia Serban（2012）分析了人口老龄化背景下人口因素对劳动力市场以及教育水平的影响，发现由于老年劳动力对不断变化的全球化条件的适应能力较差，人口因素对教育水平的影响明显高于劳动力市场[]。
综上所述，虽然国内外对人口老龄化这一话题都不陌生，研究角度大多是经济、人口以及社会福利方面，也从结论中提出了相关建议来减缓人口老龄化进程，就如上海这样严重的人口老龄化城市，更是少不了相关研究。
1.2.2对寿险需求影响因素的相关研究
我国在影响寿险需求因素相关领域的文献较为丰富，主要有以下几个方面：
①在经济水平层面。赵桂芹（2006）获取了30个省的面板数据来研究影响寿险需求变动的因素,探讨了寿险保费收入在经济、教育、储蓄等方面的影响。对模型分析表明,经济发展不平衡会导致寿险市场不均衡发展，而且经济、教育、储蓄等因素均对寿险需求产生正向影响[]。朱铭来,谌雪莺（2008）通过面板数据分析法分析寿险需求是否会受经济水平影响。实证结果表明,寿险需求受经济水平的影响，且影响较为明显[]。而杨舸,田澎,叶建华（2005）、杜薇（2017）通过eviews软件分析表明，寿险需求受到国民生产总值的正向影响较为明显即国民生产总值增加寿险需求也会随之增加，而寿险需求在社会老龄化、利率、居民消费价格指数方面的影响较弱[][]。

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